제가 상담드렸던 손님들에게 항상 강조하는 내용 중에 생명보험을 끝까지 지키기 위해서 꼭 알아야되는 세가지를 말씀드립니다.
많은 분들이 생명보험을 단순히 차보험으로 생각하시는 분들이 있으셔서 그런 거 아닌가 나름 생각해봅니다.
그래서 무엇보다 중요한 생명보험을 지키기 위해서 세가지를 알아야될 원칙에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
생명보험의 가장 큰 장점이자 가장 기본은 내가 사망했을 때 내가 지키고 싶은 가족이나 수혜자에게 나의 자산을 남겨줄 수 있다는 사망보상금이 가장 큰 목적입니다. 이런 의미에서 만약에 집을 사서 자녀에게 남겨줘야 하더라도 다운페이 20% 정도로 해도 앞으로 30년간 모게지를 갚아 나가야 그 집이 나의 집, 나의 자산이 되는 것이 모든 분들이 알고있는 것입니다.
반면에 생명보험은 첫 달 프리미엄, 예를 들어서 300 불 정도 들어갔다 하더라도 나이와 조건에 따라 다르지만 100만불이면 100만불이 즉각 자산으로 발생하는 인스턴트 자산이 될 수가 있습니다.
그 어디에도 어느 상품도 단돈 300불을 넣고 100만불 재산을 즉각 만들 수 없다는 점에서 이 생명보험의 파워는 유일한 최고의 파워가 됩니다. 그런데 이렇게 좋은 생명보험의 혜택을 보지 못하거나 손해를 봤다는 분들은 과연 무엇때문에 그럴까요?
첫째, 생명보험을 가입하실 때에는 꼭 내가 이 플랜을 끝까지 지키겠다는 여러분의 아주 강한 의지가 필요합니다. 특히 생명보험은 포기 (Surrender) 기간이라는 게있어서 10년이나 15년 포기기간이 계약조건으로 발생을 하게됩니다. 당연히 포기기간을 채우지 못하거나 혹은 보험을 중간에 해지하게 되면, 여러분들이 그렇게 끔찍하게 생각하시는 원금도 찾지 못하는 참사를 맞게되는 거죠. 따라서 꼭 생명보험을 가입하실 때는 내가 계약한 기간동안 혹은 평생 지켜야되는 플랜이구나라는 결심을 하시고 가입을 하셔야 된다는 겁니다.
둘째, 이렇게 평생 지켜야되는 플랜이기 때문에 나의 재정상황을 고려하지 않고 무조건 큰 베네핏 플랜에 가입하는 것은 바람직하지 않습니다.
예를 들어, 누군가가 100만불짜리 생명보험을 들고 한 달에 저축성으로 천 불씩은 은퇴목적으로까지 더해서 가입을 했다고 해서, 같은 플랜으로 계약을 하는 것은 안됩니다. 너무 무리한 플랜보다는 내 재정상황에 맞춰서 디자인을 현명하게 하시는 게 중요합니다. 내가 지킬 수 있는 것에 딱 5%정도 더해서 플랜을 결정하기를 권해드립니다.
말씀드렸듯이 최소 포기기간이라는 10년 또는 15년의 기간을 유지해야 하는 플랜이기 때문에 내 재정상황에 꼭 맞게 플랜을 하는 것이 중요하다고 강조할 수 밖에 없습니다.
특히 생명보험의 기본인 사망보상금을 더해서 저축을 목적으로 하는 생명보험을 하실 때는 꾸준히 보험료를 불입할 수 있는 금액과 여기 5% 정도 내가 더 노력할 수 있는 플랜으로 디자인하신다면 충분히 필요시 때까지 유지하실 수 있을 것입니다.
만약 월 300불을 넣는 게 여유롭고 편하시다면 5%인 15불을 더해서 저축목적으로 불입을 하시는게 어쩌면 더 현금가치를 쌓아가는데 도움이 될 수 있습니다.
셋째, 아무리 잘 짜여진 플랜이라도 갑자스러운 재정적인 문제에 직면하게 된다면, 많은 분들이 생명보험을 캔슬하는 경우가 많으십니다. 그렇기 때문에 내 상황이 바뀔 수 있음에 대한 대비가 가능한 생명보험 플랜을 권해드립니다. 다시 말해 계약을 변경할 수 없어서 중간에 포기하느니 차라리 넣는 보험료도 조정이 가능해서 더 넣을 수도 있고, 조금 힘들면 줄여서 보험료를 넣을 수도 있고, 보험료를 넣는 기간이나 상황에 따라서 좀 더 길게, 좀 줄여서 짧게 변경이 가능한 생명보험을 선택하셔야 합니다.
사망보상금조차도 100만불에서 상황에 따라서 50만불로 줄일 수 있고, 혹은 더 늘릴 수 있는 상품을 가지고 있는 게 생명보험을 중도에 포기하지 않고 지킬 수 있다는 것이죠.
이런 플랜들은 고정플랜이 아닌 유동성 플랜이라고 하는데 기간성 생명보험이나 홀라이프로는 정해진 계약조건을 무조건 따라야하는 계약조건을 가지고 있기 때문에 유동성이 없고, 유니버셜 생명보험부터는 가능합니다.
주의하실 점은 유니버셜 생명보험의 종류가 다양하다보니, 내 목적과 다른 생명보험을 선택할 수 있으니 꼭 전문가와 상담을 하셔야 합니다.
문의 Amos Jung 480-720-0114