Q: 많은 분들이 생명보험을 선택할때 고민을 하는 것이, 나에게 맞는 생명보험이 무엇인지를 모르신다고 하더라고요. 혹 현재 가지고 계신분들도 어떤 생명보험을 가지고 계신 지도 자세히 모르신다고 하니, 40대초인 저에게 맞는 생명보험을 어떻게 선택을 해야할 지 어렵습니다.
A: 기간성 생명보험(텀라이프)은 1년, 10년, 15년, 20년, 30년의 기간을 정해서 유지되는 생명보험이고 최대 보장기간의 나이가 80세를 넘지 않습니다 (회사에 따라 다를수도 있습니다). 홀라이프 인슈런스는 주로 정해진 기간동안 보장을 제공하는 텀 라이프 인슈런스를 대체하기위해 나온 종신(평생) 보험입니다. 고정적인 이자율을 적용해서 100세 또는 120, 130세까지 보장을 해주는 사명보상금만을 목적으로 하는 종신보험이라고 할 수 있습니다. 유니버셜 라이프 인슈런스는 종신생명보험 한 종류로, 평생동안 보장을 받을 수 있는 보험입니다. 이 보험은 단순히 보장을 제공하는 것뿐만 아니라, 투자와 유연성을 강조하는 보험으로써 주식 등 다양한 투자 상품을 활용해 이자를 받을 수 있으며, 이에 따라 캐쉬 밸류를 사용할 수도 있는 보험이고 프리미엄 납입 금액과 시기를 자유롭게 조정할 수 있습니다. 또한 사망 보상금도 필요에 따라 조정할 수 있는 매우 유연한 보험입니다.
유니버셜 라이프 인슈런스는 이렇게 다양한 옵션을 통해 개인의 재정 상황과 목표에 맞추어 효율적으로 관리할 수 있는 보험입니다.
오늘은 유니버셜 라이프 인슈런스의 한 종류인 인덱스 유니버셜 라이프 인슈런스 (인텍스 유니버셜라이프)에 대해 좀더 알아보겠습니다.
인텍스 유니버셜라이프의 가장 큰 장점 중 하나는
첫째, 투자 수익을 통해 높은 이자를 받을 수 있다는 것입니다. 보험회사마다 이자를 지급하는 방식은 다를 수 있지만, 대표적인 주식 지수인 S&P 500을 활용하는 상품들이 많습니다. 이 외에도 골드 지수, 부동산 지수, 바클레이즈 지수 등 다양한 지수를 선택하여 더 높은 이자를 받을 수 있습니다. 이를 통해 보험 업계는 단순한 보장을 넘어 금융 상품으로서의 역할을 더욱 확장해가고 있습니다.
둘째, 주식 시장이 불안정해져도 인텍스 유니버셜라이프은 비교적 안정적인 수익을 유지할 수 있는 장점이 있습니다. 이는 주식 시장의 상승을 반영하되, 하락 시에는 일정 부분 보호를 제공하는 구조 덕분입니다. 인텍스 유니버셜라이프은 이렇게 다양한 투자 옵션과 유연성을 통해 개인의 재정 목표와 상황에 맞추어 효과적으로 활용될 수 있는 보험 상품입니다. 보험업계의 발전과 더불어 인텍스 유니버셜라이프은 고객들의 선호도에 마추어서 발달되고 있습니다.
지난 20년간 S&P 500의 수익률을 살펴보면, 4번의 마이너스 수익률이 있었습니다. 2007년 금융위기, 그리고 2010년과 2017년, 2021년 경제하락이 있었습니다. 그럼에도 불구하고 인텍스 유니버셜라이프의 장점은 최소보장을 통해서 11.50%의 이자를 받는 구조를 고려할 때, 지난 20년간 인텍스 유니버셜라이프의 평균 이자율은 7.84%였습니다. S&P 500의 20년 평균 이자율이 7.71%였다는 점을 고려하면, 인텍스 유니버셜라이프의 성과는 거의 비슷한 수준을 유지하면서도 더 안정적이라고 볼 수 있습니다.
정리를 해드리면
Q1. 인텍스 유니버셜라이프의 인덱스 방식으로 이자를 받을 때, 언제 내가 돈을 찾아도 내 돈은 절대 떨어져 있지 않다.
A. 맞습니다. 인텍스 유니버셜라이프은 인덱스 방식으로 이자를 지급하기 때문에 주식 시장의 하락이 있더라도 일정 수준의 최소 이자를 보장합니다. 따라서, 주식 시장의 변동성과 상관없이 안정적으로 생명보험을 유지할 수 있습니다.
Q2. 운이 안 좋아서 주식이 떨어지는 해에, 예를 들어서 올해 같은 해에 내가 생명보험에서 돈이 필요할 때, 내 캐시 밸류가 떨어져 있는 위험은 막을 수 있다.
A. 네, 인텍스 유니버셜라이프의 장점 중 하나는 주식 시장이 하락하는 해에도 최소 이자를 보장받을 수 있다는 점입니다. 이로 인해, 주식시장이 떨어지더라도 내 캐시 밸류는 보호받을 수 있습니다.
Q3. 유니버셜 라이프 인슈런스와 변액보험의 차이는 아셨죠?
A. 유니버셜 라이프 인슈런스는 변액보험과 달리 더 유연한 프리미엄 납입과 사망 보상금 조정이 가능하며, 투자 옵션도 더 다양합니다.
Q4. 유니버셜 라이프 인슈런스와 홀라이프의 차이도 아셨죠?
A. 네, 유니버셜 라이프 인슈런스는 홀라이프에 비해 더 유연한 프리미엄 납입 구조와 사망 보상금 조정이 가능하며, 투자 옵션도 다양하여 보다 개인 맞춤형 재정 관리가 가능합니다.
생명보험은 개인적으로나 비지니스하시는 분들에게도 생명보험이 활용되고 있습니다.
문의 Amos Jung 480-720-0114