매년 9월은 생명보험 인식의 달(LIAM)입니다. 그래서 사람들에게 생명보험의 중요성과 가족에게 제공할 수 있는 재정적 보호에 대해 교육하는데 좀 더 신경을 쓰고 있습니다.
보편적으로 한인커뮤니티 안에서는 생명보험에 대한 인식이 좋지 않은 거 같습니다. 제대로 된 설명을 듣지 못하고 결정을 하시고 나서 막상 혜택을 보셔야 하는데 혜택을 받지 못하신 경험이 있으신 분, 이런 경험들을 간접적으로 들으시고 생명보험에 대한 불신과 회피를 하시는 분 등 각기 다른 이유로 생명보험 가입을 꺼려 하시기도 합니다.
오늘은 생명보험의 필요성과 가장 기본적인 기능에 대해서 나누어보려고 합니다.
생명보험의 가장 큰 목적은 누가 뭐래도 역시 사망시에 내가 보호하고 싶은 사람에게 재정적인 큰 혜택을 남겨준다는 거겠죠? 바로 사망 보상금입니다. 특히 자녀들이 아직 어리다거나 경제적으로 나에게 의존하고 있는 부양가족이 남아있는데, 내가 갑자기 사망시에 닥치게 될 경제적인 어려움을 해결하기 위해서 입니다.
만약 아직 싱글이고 결혼할 계획도 없는데도 부모님 또는 지인들이 생명보험을 권유할 때가 있습니다.
생명보험을 권유하는목적과 혜택인 이유인 복리이자를 받아서 캐쉬밸류 (Cash Value)로 자라게 하는 것과 리빙베네핏이기 때문일 것입니다. 하지만, 생명보험에 리빙베네핏을 포함하고 있는 보험회사들이 많지는 않습니다.
미국은 생명보험 자체가 복리이자를 받는 마치 금융상품처럼 아주 발달이 잘 되어 있습니다. 생명보험을 유지하기 위한 보험료가 복리이자를 받기 때문입니다. 생명보험을 아주 잘 활용하게되는 거죠. 이런 생명보험을 특히 저축성 생명보험이라고 부릅니다. 예를 들어서 고정이자로 이자를 4퍼센트 이자를 받으실 수도 있고요. 주식의 이자가 오를 때 그리고 또 떨어질 때 주식의 변동에 따라 직접 이자를 받는 생명보험도 있습니다.
또 주식은 이자를 받는데 오를 때는 어느정도까지만 받지만 떨어질 때는 이자를 받지 않아서 자란 돈에 대한 손실이 생기는데 이를 보장하는 생명보험도 있습니다.
따라서 생명보험 안에서 내가 필요할 때 돈을 찾아 쓸 수 있도록 아주 돈이 잘 자라게하는 목적에 맞게 아주 유용하게 활용되기도 합니다. 이런 경우 내가 낸 보험료가 그냥 나의 순수보험료, 즉 사망보험료가 아니라 그 안에 저축을 목적으로 돈을 더 내서 그돈으로 내가 원하는 아주 좋은 복리이자를 받아서 돈을 불려나가는 것입니다.
생명보험에 가입하는 목적 중에 또 하나는 리빙베네핏입니다.
생명보험에서 나오는 사망보상금을 내가 죽었을 때만 남겨주는 것이 아닙니다.
중병이라고 말하는 암에 걸리거나 심장병, 말기신부전증, 뇌졸중, 신경계 뇌종양, 시력상실, 심한 화상,대동맥류, 마비 그리고 지수불량성 빈혈, 인공판막 등등.
만성질환이라고 하는 여섯가지 생활기능 중에서 두가지 이상을 못해서 누군가의 도움이 필요한 경우를 말합니다. 보통은 의료관련 시설에 들어가서 병원관계자의 도움을 받아야 합니다. 하지만 생명보험 안에 리빙베네핏은 시설에 들어가지 않고도 집에서 도움을 받았을 경우 경비에 대한 부분을 도움받을 수 있습니다.
사망하지 않아도 사망보상금 금액을 받을 수 있는 혜택. 바로 이 리빙베네핏때문에 생명보험이 꼭 필요하신 겁니다.
누구도 자신할 수 없는 것이 건강이라고 합니다. 여러분들이 암이나 심장병, 심장, 뇌졸증을 겪게된다면 그리고 롱텀케어가 필요한 경우 아주 유용하게 똑똑하게 생명보험을 활용할 수 있다는 것입니다.
생명보험의 장점 중 하나는 캐쉬밸류 (Cash Value)를 찾아써도 세금을 내지않고 쓸 수 있다는 것입니다. 이자를 받고 자란 돈에 대해서 양도소득세, 즉 캐피탈 개인택스를 내지않습니다. 이런 점때문에 은퇴후에 세금혜택을 누리기 위해서 생명보험에 돈을 넣고 꾸준히 이자활용을 하시는 분들도 있습니다.
처음에 말씀드린 것처럼 생명보험의 인식이 좋지않을 수도 있습니다. 중요한 것은 좋던 안좋던 나에게 맞는 생명보험에 대한 정보를 정확히 알고 필요성에 대한 유무를 결정하는 것이 가장 중요하다고 생각합니다.
생명보험의 종류가 5가지가 됩니다. 그렇기에 목적에 맞는 생명보험을 결정하는 것은 단순한 정보만으로는 쉽지 않습니다. 생명보험을 결정하는 데에는 나의 자산에 따른 사망보상금 금액과 나이와 건강에 따라서 큰 차이가 있습니다.
매번 말씀드리지만, 한번 시작한 금융플랜은 중간에 수정할 경우에는 큰 불이익을 가져올 수가 있습니다. 꼭 전문가와 상의하셔서 나의 목적에 따른 혜택을 받으시기 바랍니다.
문의 Amos Jung 480-720-0114