많은 생명보험 에이전트분들이 10년만 넣으면 아이들 학자금으로 활용이 가능하시다고 말씀하시는 것을 들어 보셨을 것입니다. 이는 복리이자 개념을 활용함으로 학자금으로 활용이 가능할 수도 있습니다.
하지만, 시작하는 나이와 넣는 보험료와 이자율에 따라서 생각한 학자금 금액을 만들수도 있고, 그렇지 못할 수도 있습니다. 그렇기때문에 좀더 정확한 정보를 가지고 플랜을 세우는 것이 중요합니다.
내 자녀에게 10년 넣은 생명보험이 학자금 목적이다? 생명보험은 여러 가지 기능이 있습니다. 미국내에서 금융플랜 중에서 가장 기본이자 어찌보면 가장 중요하기 때문에 저도 생명보험의 기능에 대해서 이미 몇 차례 다룬 적이 있습니다. 미국의 생명보험은 한국과는 달리 금융상품으로 복리이자를 활용해서 돈이 자라게 하는데 회사와 복리이자율에 따라서 아주 크게 활용할 수 있다는 점에서 생명보험을 선호하기도 합니다.
그런데 아무리 높은 복리이자여도, 아무리 생명보험회사가 좋아도, 10년 안에 아이 학자금을 만들수 있을까요?
생명보험중에서 본격적인 캐시 밸류가 자라는 플랜, 일명 저축성 생명 보험이라고 불리는 생명보험이 좋은 이자를 받게되는 것은 금융상품이 좋은 결과를 얻기 위해서 25년 평균 이자를 보통 적용해서 돈이 자랄 것이라고 산출을 하는데 그게 대략 평균 7%의 복리이자 정도라고 보시면 됩니다.
다들 알고계시만, 복리이자를 최대의 효과를 만들어서 혜택을 보려면, 많은 시간과 함께 활용해야 최대의 효과를 가져올 수 있습니다. 다시 말해서, 복리이자를 활용할 계획이라면 자녀분들이 태어나서 1세정도부터 시작을 한다면 좋을 것입니다.
그럼 이 7%를 매년 복리로 받는 생명보험으로 내 아이를 위한 저축을 해준다고 가정 해본다면 대부분의 부모님들은 자녀가 초등학교 입학할 때 대략 7~8세정도 되었을때 자녀의 미래에 대한 저축을 생각하고 계십니다. 보통 한 달에 $100 불씩 예산을 가지고 시작합니다.
그러면 한 달에 $100불이면 1년에 1200불이죠. 생명보험은 생명보험금액을 유지하기 위한 보험료가 있지만 빠진다고 생각하지 않고, 내가 낸 1200불 전체가 7% 복리이자를 받는다고 가정을 한다면, 일 년이 지나면 84불 이자가 붙어서 1284불, 2년째에는 1284불에 보험료 1200불을 넣어서 2484 불에 7%복리이자를 받는다면 $173.88 이자를 받아서 $2657.88 이 되게 됩니다. 이런 식으로 이자에 이자가 붙는 복리로 자라나게 됩니다.
10년이 지나면 그 돈이 얼마가 되는지 아시나요? $17,740.27이 됩니다. 그래서 10년 후에 17,740불 정도를 모아서 자녀를 대학 보내려고 했더니 학비는 미국전역 평균 대학 등록금이 1년에 약 3만 불 정도, 그리고 4년이면 12만불 정도 됩니다. 많은 부모님들이 관심을 가지는 사립대학은 평균 1년에 6만불 정도인데 4년이면 24만 불의 학부금 부담해야 합니다. 어떻게 학비를 감당하시겠어요?
그래서 혹시라도 생명보험에 월 $100불씩10년을 넣어서 학자금으로 준비하라는 광고나 지인분들의 권유는 학자금만을 위한 목적이라면 맞지 않을 수 있습니다.
생명보험은 자녀분들에게 미래를 위한 든든한 돈의 묘목을 심어주시는 것이라고 보는 것이 좋습니다. 모든 금융관련 상품들은 단시간에 수익과 손실의 결과를 볼 수 있는 주식시장외에는 오랜 시간을 가지고 참을성 있게 기다려야 큰 혜택을 볼 수가 있습니다.
생명보험안에 복리이자는 30년, 40년 지나서 목돈을 모을 수 있는 시간을 아이에게 선물하는 것이고 성인이 되었을 때 집 구입이나 비지니스 또는 은퇴 플랜으로 쓸 수 있는 하나의 평생소득을 만들어 주는 것이다라고 생각하시는게 가장 현명한 생각입니다.
그럼에도 불구하고 학자금도 못 만드는 이 생명보험이 좋냐고 물어 보신다면 대답은 무조건 예스입니다.
왜냐하면 이것보다 더 좋은 저축수단이 없기 때문입니다.자녀분들이 아무것도 모르때 미래를 준비하고, 자주 언급했던 복리이자로 불어난 캐쉬 밸류를 사용할때 Tax가 면제되는 평생 소득을 만들수 있는 금융상품은 생명보험외는 없기 때문입니다. 그렇기때문에 생명보험을 어린 나이에 선물을 해주면서 30년, 40년 복리이자로 돈을 자라게 해주고 필요시에는 언제나 사용을 가능하도록 준비를 해준다면, 자녀들이 자라서 부모님의 돈에 대한 현명함을 아주 깊게 이해하고 존경하게 될 날이 반드시 오게 될 것입니다.
자녀들이 저축하는 습관을 기르고 더 큰 미래를 만들어 주기 위해서 부모님이 나무를 심어주고 물을 주다보면 나중에 자녀들이 자라서 이 나무를 키워서평생 수확이 가능한 돈나무를 만들수가 있습니다.
문의 Amos Jung 480-720-0114