모든 생명보험의 기본은 사망보상금을 보장해 주는 것입니다. 간혹, “내 사망보상금이 사라졌어요”라고 하시는 분들도 있기는 하지만 제대로 이해하시고 구입하신 생명보험이 사라질 수 있는 확률은 0.00001%도 되지 않습니다.
이런 기본적인 사망보상금을 보장하고 상황에 따라서 생명보험안에 있는 현금을 사용할 수 있는 보험들을 많이 찾고 있습니다.
현금을 사용할 수 있는 보험의 종류인 고정 인텍스 만기 생명보험(FIUL)에 대해서 설명하겠습니다.
고정 인텍스 만기 생명보험(FIUL)은 사망시 사망보험금 보호를 제공하는 종신보험입니다. 다른 형태의 종신보험과 마찬가지로, 보험료 납입금은 이자를 벌 수 있으며 보험의 현금가치를 증가시킬 수 있습니다.
FIUL이 다른 종신보험과 차별화되는 점은 보험에 이자가 부여되는 방식입니다. 전통적인 보장된 생명보험 이자율을 제공하는 것 외에도, FIUL은 특정기간동안 선택된 기초주식시장인 텍스의 움직임에 연동된 이자를 벌 수 있는 기능을 포함하고 있습니다.
리빙 베네핏 라이더 (Accelerated Benefit Riders)
리빙 베네핏 라이더는 피보험자가 중병에 걸렸을 때 보험금의 일부를 미리 지급받을 수 있도록 하는 부가혜택입니다. 쉽게 말해서 암, 심장마비, 내졸증, 등에 해당된다면 사망시에 받는 사망보상금을 미리 지급받을 수 있도록하는 것입니다.
다음과 같은 경우에 따라 리빙 베네핏이 제공됩니다.
– 말기질환 리빙 베네핏 사망혜택 라이더
(Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider):
피보험자가 말기 질환에 걸린 경우.
– 중증질환 리빙 베네핏 사망혜택 라이더
(Critical Illness Accelerated Death Benefit Rider):
피보험자가 중증질환에 걸린 경우.
– 만성질환 리빙 베네핏 사망혜택 라이더
(Chronic Illness Accelerated Death Benefit Rider):
피보험자가 만성질환에 걸린 경우.
이 리빙 베네핏은 개별적인 필요에 맞춰 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 의료비를 충당하거나, 대체 소득을 제공하거나, 기타 비용을 관리하는데 사용할 수 있습니다.
리빙 베네핏 라이더가 보험에 미치는 영향
– 사망혜택 100% 리빙 베네핏: 보험과 피보험자를 대상으로 하는 모든 해당 종신보험 라이더의 사망혜택을 100% 리빙 베네핏한 경우, 보험과 모든 부가 라이더는 더 이상 효력이 없습니다. 이는 사망혜택 금액 전부를 리빙 베네핏한 경우입니다.
– 사망 혜택의 일부 리빙베네핏: 보험과 피보험자를 대상으로 하는 모든 해당 종신보험 라이더의 사망혜택의 일부를 리빙 베네핏한 경우, 보험과 모든 해당 종신보험 라이더의 사망혜택은 리빙 베네핏 비율에 따라 감소합니다. 사망혜택의 감소는 보험과 종신보험 사망혜택에 리빙 베네핏 비율을 곱한 값과 동일합니다. 계정가치, 최소납입 보험료, 목표 보험료도 같은 비율로 감소합니다.
– 대출잔액: 보험에 대출 잔액이 있는 경우, 일부 리빙 베네핏은 대출의 비례적 부분을 상환하는데 사용됩니다.
단순히 사망시 지급되는 생명보험의 수준을 넘어서 은퇴와 목돈마련, 절세를 목적으로 활용되는 생명보험으로 바뀌고 있습니다.
매번 강조하지만, 전문가와 상의하셔서 꼭 나에게 맞는 플랜을 세워나가시길 바라겠습니다.
문의 Amos Jung 480-720-0114