아리조나 타임즈



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우리 한인들이 보통 알고 있는 "펀드"는 보통 뮤추얼 펀드를 말합니다. 개인 은퇴계좌 IRA나 직장 은퇴계좌 401K 또는 학자금 계좌 529플랜 등을 보험회사 에이젠트나 금융브로커를 통해서 가입하면 거의 뮤추얼 펀드로 투자가됩니다 .   그러나 정해놓은 목표대로 포트폴리오가 계속 운용될 수 있도록 점검과 재조정을 한 번도 하지도 않은 채로 그냥 믿고 몇 년 꾸준히 입금만하다 어쩌다 한 번 보게된 어카운트 스테이트먼트를 보고 실망하는 사람들이 생각보다 많습니다. 문제는 투자의 기본원리를 잘 모르고 주식의 바탕에 이해도없이 시작했기 때문입니다.
성공적인 투자결과는 우선 목표가 확실해야하고 거기에 맞는 효율적인 전략을 본인의 올바른 이해로 선택해서 꾸준히 모니터링을 하면서 키워 나가야 합니다. 그렇지 않으면 본인의 자산 모으기를 그냥 운에다가 맡기는 겁니다.
오늘은 뮤추얼펀드(Mutual fund)에 설명과 더 효율적이고 심플한 투자 옵션을 이해하기 쉽게 간단히 소개해 드리겠습니다.
펀드에 투자를 하면 '계란을 한 바구니에 담지 말라'는 투자에 기본원칙에 따라 다양한 종목에 분산투자를 함으로써 비 체계적인 위험을 줄일 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 여러사람들로부터 모아진 자금을 펀드 매니저와 그 팀에 전문지식과 운영전략으로 수익을 얻기 위해 여러 개별 주식과 채권 등을 분석하고 가치를 판단하여 펀드매니저의 결정으로 투자가 됩니다. 그래서 뮤추얼펀드를 액티브 투자라고 하고 거기에 관련된 몇 겹에 이해하기 어려운 비용이 많습니다.
펀드 매니저가 좋은 수익을 내는 것은 '시장을 이긴다 (beat the market)'는 겁니다. 하지만 거의 모든 펀드 매니저들은 시장을 이길 수 없습니다. S & P Dow Jones Indices 의 SPIVA U.S. 2017 연말 scorecard에 의하면 지난 15년 기간동안 92.33%의 대형 캡, 94.81%의 중형캡 그리고95.73 %의 소형캡 뮤추얼 펀드는 평균시장 수익률 보다 못했다고 발표했습니다.
노벨상 경제학상을 수상한 윌리엄 샤프 교수는 간단한 수학문제를 통해 액티브 투자 (뮤추어 펀드)의 수익률이 인덱스 펀드나 ETF 같은 패시브 투자의 수익률 보다 높지 않음을 간단히 증명했고 또 노벨경제학상을 수상한 머턴 밀러 교수도 인덱스 펀드와 같은 단순한 패시브 투자를 선택한다면 종목 선택을 위한 각종 투자정보 분석의 시간을 다른 여가시간에 활용할 수 있고 대부분의 경우 더 많은 수익을 얻을 것이라고 말했습니다. 그리고 억만장자 투자가 워렌 버핏 유서에는 자산의 90%는 인덱스 펀드에 10%는 단기 채권에 넣으라고 지시되어 있습니다.
그러면 인덱스 펀드와 EFT는 뭘까요? 인덱스 펀드(Index fund)와 상장지수 펀드(Exchange Trade Fund-ETF)는 S & P 500 같은 특정한 지수(index)에 투자하여 효율적인 정보를 반영하고 있는 시장의 움직임을 추종/모방해서 수익률이 결정됩니다. 그렇기 때문에 뮤추얼펀드 처럼 종목 선택을 위한 분석이 필요는 없지만 분산투자 효과는 더 큽니다.
그리고 펀드 메니저에 전문 운영전략이 필요없기 때문에 투자비용이 훨씬 적고 세금에 효율성도 큽니다. 인덱스 펀드랑 EFT에 뚜렷한 하나에 다른 점은 EFT는 적은 자본으로 투자할 수 있고 주식처럼 시장에서 매매가 가능한 펀드입니다.

정해놓은 목표대로 자산을 늘려나가는 방법은 그렇게 어렵지 않습니다. 꼭 투자 기본원리를 알아야되고 본인 성향과 목표기간에 맞는 효율적인 장기적 적립식 투자전략을 확실히 이해하고 구성한 포트폴리오를 꾸준히 점검하고 재조종 하면서 성공적인 투자성과를 얻으시길 바랍니다.

다음 2주 동안 칼럼은 쉽니다.


Mia(미아) Lambert, Financial Advisor
(480) 629-5558, (520) 207-3661


면책조항 : 여기에 실린 조언이나 정보는 일반인들을 교육하기 위한 광범위한 내용들입니다. 각 개인의 은퇴와 재정계획은 자격과 경험을 겸비한 파이낸셜 어드바이저와의 상담과 본인의 올바른 이해에 따른 신중한 결정을 하십시오. 그리고 여기에 담긴 내용을 법과 세금 구문 분석으로 생각하시면 안됩니다. 저의 파이낸셜 어드바이저리 서비스는 Securities and Exchange Commission(SEC) 에 등록된 Interactive Financial Advisors 입니다. 


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