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신년을 맞아 계획하는 중요한 일들 중에서 나와 가족을 위해 꼭 확인해보셔야 할 것이 있습니다.
바로 각종 재정서류와 유언에 관한 문서들인데요, 이 서류들이 적절하게 준비되어있지 않으면,어떻게 될까요? 이에 관련되어 저의 경험과 사례를 통해 함께 생각해보도록 하겠습니다.

 

수혜자(Beneficiary) 지정
제 고객중에 유산상속에 관한 서류를 정확하게 업데이트 해놓지 않아 다른 사람이 재산을 다 가져가게 된 어처구니없는 경우를 지켜보게 된 적이 있었습니다.
도움을 청하러 저를 찾아오신 이 고객은, 고인이 되신 아버지가 생전에 유산 수혜자를 전처로 지정해 놓으셨고, 이혼하신 후에도 상속받을 사람을 전처에서 새 아내로 수정해놓지 않아 새로 결혼한 아내는 오랜 결혼생활에도 불구하고 사망한 남편에게서 상속받을 수 있는 것이 하나도 없는 상황이 되었습니다.
또 한 경우는, 남편이 아내를 만나기전 생명보험을 들었는데, 당시 수혜자를 여동생으로 지정해 놓은 것입니다. 결혼 후에도 이를 고치지 않고 잊고있다 사망하자 생명보험금 전액이 아내가 아닌 여동생에게 지급되었습니다. 불행히도 남편의 여동생과 아내는 사이가 좋지 않아 아내분은 보험금을 한 푼도 받지 못하셨습니다. 이렇게 고인의 바램과 달리 전혀 다른 사람에게 혜택이 돌아가게 될 수 있습니다.

 

체크리스트
따라서 생명보험, 집보험, 차보험, 부동산 등 나의 자산과 생활과 밀접히 관련된 서류의 내용확인이 반드시 새해 할 일 항목에 들어가 있어야 합니다.
유언장에는 당사자의 요구사항이 반영되어 있는 지, 자동차보험 등 생활필수보험은 갱신 혹은 자동이체가 잘 되고 있는 지 확인하여 갑작스런 사고에 혜택을 받을 수 있어야 합니다.
아래 필수항목을 참고하시고 기억하시기 바랍니다.

1. 신탁 (Trust) / 유언 (Will)
이 문서들이 최신 세법에 부합하는 지 확인하셔야 합니다. 세금이나 벌금같은 불필요한 지출을 막고, 법적으로 보호받을 수 있는 지 변호사와 상의해야 합니다.
유언장이 명확하게 준비되지 않은 경우, 상속분배를 위해 법원의 유언검인(Probate) 절차를 오랜 기간 거쳐야 할 수 있으므로 꼭 염두하시기 바랍니다.
2.의료위임장 (Healthcare power of attorney)
건강이 악화되어 스스로 의사결정이 어려워질 때를 대비하여, 나의 병원치료, 장기기증, 생명연장 등에 관한 의사결정을 위임하는 서류입니다. 위임장에 지정된 사람은 사본도 준비해 놓아야 합니다. 내가 의사결정을 할 수 없을 때 나를 위해 올바른 결정을 내리도록 위임받은 사람이 의료기관과 상의할 수 있는 법적서류가 있어야 하고, 내용이 업데이트되어 유효한 상태인지 확인하셔야  합니다.
3. 생명보험, IRA, 401(K)
이 서류에 기재된 수혜자가 내가 혜택을 주기 원하는 사람인지 확인하시기 바랍니다.
4. 자녀관련 서류
자녀가 성장했다면 자녀가 어렸을 때 재산을 관리하도록 지정한 예전 서류는 다시 검토하여 당시 지명했던 사람대신에 자녀를 넣는 것을 고려해야 합니다. 자녀가 아직 미성년자인 경우, 보호자 설정(Guardian)이 바로 되어 있는 지 확인하십시요.
5. 이혼 혹은 재혼 후
최근에 이혼했거나 재혼했다면 신탁 및 유언장에 원하시는 뜻을 반영하여 수정하셔야 합니다.
6. 동거인 (Partner)
파트너와 살고있지만 법적으로 혼인관계가 아닌 경우, 유언장/신탁및보험의 수혜자를 정정해 놓지 않으면 파트너에게 상속되지 않습니다.

예고없이 닥치는 불행과 사건속에서 소중한 나의 가족과 사랑하는사람을 보호하기 위하여 재정설계 내용과 수혜자를 반드시 확인하시고, 본인에게 필요한 정확한 검토와 도움은 전문 변호사에게 꼭 상담하시기 바랍니다.

 

Disclaimer:
"본 칼럼은 일반적인 법률정보로, 자세한 법률상담은 변호사에게 직접 문의해 주시기 바랍니다"
(This article is for general legal information only.  If you have a specific legal question, please call Mr. Vakula or your own attorney for the exact advice you need")
사무실 480-905-9114   한국어 상담 480-800-7979

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