얼마 전에 세계 대형보험회사 Allianz에서 44~75세를 대상으로 조사한 결과 61%의 사람들이 죽는 것보다 더 두려운 게 돈이 떨어지는 거라고 말했습니다.
고령화 사회가 급속하게 진행되면서 노후대책 부족에 대한 심각성은 각 개인문제로 그치는 게 아니고 사회문제, 또 더 나아가서는 국제문제로까지 심각하게 파급되어 가고 있는 걸 신문기사나 TV방송을 통해 자주 보고 듣습니다.
어쩌면 앞으로는 건강하게 오래 사는 것보다 경제적으로 어려움 없이 살 수 있는 게 더 중요하게 여겨질 것 같습니다.
이렇게 노후생활 문제가 갈수록 심각해지는 만큼 각 개인이 지금부터 노후를 위한 저축과 투자에 신경을 쓰고 실천해야 합니다.
먼저 수입에서 노후대책 자금마련을 따로 마련해 지출과 저축보다 우선으로 생각하고 정기적으로 실천하셔야 합니다.
집마련, 자녀교육비 등은 지금 수입이 있을 때는 대출을 받을 수 있지만 나이 들어서 돈 필요할 때 대출해주는 기관은 없습니다.
저축방법과 상품은 여러 종류가 있지만 중요한 건 어디 한 군데에 집착하지 말고 인생의 한 단계에 따라, 또 투자경험과 위험성 한계 안에서 올바른 분배투자를 하셔야 합니다.
그래서 오늘은 은퇴나 노후자금 모으기에 적당한 상품들 중에 "원금보장과 평생수입 목적"으로 알려졌고 선호되는 어뉴이티에 대해 간단히 설명 드리겠습니다.
어뉴이티는 개인 은퇴 계좌(IRA), 또 직장 은퇴 플랜을 재투자(Rollover) 할 때 많이 쓰는 상품입니다.
어뉴이티의 상세한 내용은 이해하기 어렵기 때문에 풍부한 지식과 경험이 있는 전문인과 상담하셔야 합니다.
그리고 상담하실 땐 질문을 많이 하시고 확실한 설명을 들으십시요.
어떤 투자 방법이나 상품이든 독특한 장점과 목적이 다르고 주의사항이 따릅니다.
어뉴이티는 크게 두단계로 나누어져 있습니다.
첫단계는 저축기간이고 둘째는 인출기간입니다.
저축기간에는 세가지의 상품이 있습니다.
예금증서(CD)와 비슷한 특징을 가진 고정 어뉴이티(fixed annuity)는 계약기간 안에 고정이자가 정해져 있고 원금과 수익이 보장되고 저축 성장기간의 세금유예 혜택이있으며 또 이율이 보통 CD보다는 높습니다.
고정 인덱스 어뉴이티(Fixed Index Annuity)는 고정이자도 있지만 S & P 500, DJIA, NASDAQ 등에 인덱스에 링크(link)되어 매년 주식시장에 수익률이 높을땐 각 보험회사의 정해진 최고수익률(cap rate)까지를 얻을 수 있고 주식시장이 하락할 땐 계좌 총잔액(Account value)을 잃지 않기 때문에 안전하고 성장기간의 세금유예 혜택이 있습니다.
투자성과 보험의 특성을 지닌 번액 어뉴이티(Variable Annuity)는 물가상승을 극복하기 위해 최대의 수익을 목표로 하는 상품입니다. 본인에 성향에 맞춰 여러 종류의 펀드 비율을 안전하게, 또는 공격적으로 조정할 수 있는 상품입니다.
이 어뉴이티는 주식시장과 관련이 되어있기 때문에 어느 정도 원금 손실 위험성은 있지만 장기적으로 투자기간의 여유가 있고 최대의 수익을 원하시는 분들의 선택 상품입니다.
이 상품은 정기적으로 시장에 흐름과 인생 단계에 맞춰 담당 전문인과 그때 그때 필요한 조정을 꼭 해야 합니다.
또 별도로 보장받을 수 있는 맞춤형 옵션들은 개인 상황과 목적에 따라 엑스트라로 선택하시면 됩니다.
저축기간의 주의사항은 매년 정해진 10% 이상의 자금을 인출하거나 해지하면 charge가 있고 59세 반 전에 인출하면 벌금과 세금이 부과될 수 있습니다. 저축기간 동안에 인출이 필요하면 꼭 담당 전문인과 먼저 상담을 하십시요.
연금 인출 시작은 본인이 정하고 보장기간은 평생 수입과 기간성 수입 보장 두가지가 있으며 그 안에 또 여러 옵션이 따릅니다.
은퇴를 바로 앞두신 분들은 목돈을 투자하고 바로 인출단계(Immediate Annuity)로 연금을 받을 수 있거나 아니면 반반씩 나눠 저축과 인출(Split Annuity)로 하셔도 됩니다.
이 어뉴이티 상품들은 부자가 되기 위한 투자가 아니고 불안정한 사회경제와 시장에 대비해서 안전한 장기적이고 보수적인 투자입니다.
여기까지 설명은 아주 기초적인 면들이고 더 상세한 설명과 정보는 직접 전화로 문의하십시오.
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