[아모스 정의 머니쌤] 이미 은퇴를 하신 분, 앞으로 은퇴를 생각하시는 분 꼭 알고 계셔야 합니다. "건강"
먼저 지난 주 내용을 간략히 정리해보고 가겠습니다.
행복한 은퇴를 하기 위해서는 여러가지를 계획하고 준비를 해야겠지만, 가장 문제되는 것은 건강할 때는 문제가 없지만, 혹시라도 건강상에 이상이 생겨서 누군가의 도움을 받아야만 생활을 할 수 있는 것이 문제가 될 수 있다고 했습니다. 사실상, 모든 분들이 나는 건강할 것이다라고 생각하지만, 갑자기 찾아오는 건강이상은 내 마음같지 않다는 것이 현실입니다.
그렇다면 평생 모으시고 은퇴하기 위해서 준비하신 은퇴자금을 지키면서도 최소 또는 최대의 혜택을 받을수 있는 준비를 하는 것이 필요하겠지요.
첫째는 혹시라도 찾아올 수 있는 건강이상에 대한 보조혜택을 받기 위해서 롱텀케어 플랜을 준비하시는 겁니다.
일반적인 롱텀케어 플랜 경우에는 건강상의 이유로 나 혼자서 생활을 하지 못했을 경우 의료기관이 정해놓은 시설에 들어가서 그 시설을 사용하는 비용을 내가 준비해 놓은 롱텀케어 플랜에서 보조를 받게되는 플랜을 말합니다.
롱텀케어 플랜은 건강보험과 마찬가지로 아플 때 혜택을 받기위해 아주 유용하지만 시간이 지나가면서 연령별로 시설 사용료가 높아질 수 있다라는 점, 그리고 아프지 않으면 혜택이 없다는 점때문에 많은 분들이 중간에 해지해야되는 경우가 좀 많이 생기기도 합니다.
또한 평생 보장되는 롱텀케어 비용을 받는 플랜이다보니 롱텀케어 플랜을 유지하기 위한 보험료가 너무 비싸다는 것입니다. 혜택을 받기 시작하면 보통 한 50개월에 혜택을 받는 경우라도 오래 살 수 있다라는 걱정을 할 수밖에 없는 것이 현실입니다.
둘째, 리빙베네핏을 고려하시는 겁니다. 이 리빙베네핏은 건강보험이 아닌 생명보험을 생명보험에 가입하시면 함께 혜택을 보는 것입니다. 많은 분들이 생명보험은 죽어야만 혜택을 받는 것으로 알고 계십니다. 시간이 지나면 불편했던 것이 편하게 만들어서 사용하듯이 생명보험도 수많은 시행착오를 겪으면서 업그레이드가 되었습니다. 이제는 사망할 때 나오는 사망보상금을 롱텀케어가 필요할 때 살아있음에도 불구하고 사망보상금을 미리 받는 혜택을 포함하고 있다는 것입니다. 특히 이 리빙베네핏은 지난 주 말씀드린 여섯가지 생활기능 중에서 두가지를 못하는 롱텀케어가 필요한이 크로닉(Chronic illness)상황뿐만이 아니라 기본적으로 암, 심장병, 심장, 말기신부전, 뇌졸중과 같은 중병 진단을 받으셨다면 사망보상금을 미리 받을 수 있는 크리티컬 일리스 (Critical Illness) 혜택도 있다는 것입니다. 그리고 위에 말씀드린 두가지 상황이 아니라면, 일반적인 롱텀케어 플랜 혜택이 전혀 없지만 생명보험 안에 있는 리빙베네핏은 사용하지 않으셨다면 사망 후에 자녀에게 무조건 혜택이 간다는 점때문에 선호하시는 분들이 많아지고 있습니다.
하지만 만약 건강이 좋지 않으셔서 리빙베네핏이 포함된 생명보험을 가입하지 못하신다 하시는 분들에게는 셋째 연금(Annuity)의 Enhance Income rider가 있는 플랜을 선택하실 수 있습니다.
쉽게 말씀드리면 직장인이 가입하시는 401k 플랜이 연금플랜에 들어가 있다면, 주식시장과 상관없이 평생 인컴을 보장받을 수 있다는 것입니다.
내 은퇴플랜으로 목돈을 넣어놓고 이자를 받아서 10년 쓸 것같은 금액을 같은 금액으로도 25년을 쓰고, 평생 고점인컴을 받으시는 것입니다.
거기에 롱텀케어상황이 발생한다면?
그럼 평생 보장된 인컴을 보통 이제 9년에서 한 11년정도로 두배로 받을 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 월 4천불씩을 받기로 되어있다라고 한다면 그 기간동안에 월 8천불이 나오는 플랜입니다. 현실적으로 은퇴 이후에 다달이 돈을 넣는 것으로 롱텀케어 가입해서 혜택을 받기에는 턱없이 부족합니다.
많은 분들이 지금은 백세시대라고 합니다. 나는 아니겠지? 라고 하지만 모든 분들의 평균수명이 늘어나고있다는 것을 공감하고 계십니다.
늦었다라고 생각하신다면 지금이 시작입니다.
꼭 전문가와 상담하셔서 평생 모으신 많은 것들을 지킬 수 있도록 도움을 받으시길 바랍니다. .
문의 Amos Jung 480-720-0114