[아모스 정의 머니쌤] 이런 분들은 꼭 연금을 해야합니다

은퇴자금을 만드는 방법은 여러가지가 있습니다. 스탁을 통해서 돈을 불려서 은퇴하시겠다는 분, 집이나 건물을 사서 렌탈 인컴을 받아서 은퇴하시겠다는 분, 그냥 안전하게 은행에 돈을 넣어놓고 그걸 찾아쓰면서 은퇴하시겠다는 분들, 혹은 복권을 사서 은퇴하시겠다는 분도 있습니다. 
그런데 은퇴에서 가장 우리를 힘들게 하는, 우리의 은퇴계획에 차질을 빚는 위협요소가 뭔지 아시나요? 바로, 메디컬 비용. 아프시게 될 때 나의 은퇴자금으로 충분할 것인가라는 겁니다. 스탁에 아무리 돈이 많이 자라 있어도, 부동산이나 은행에 충분한 돈이 있어도, 여러분이 요양시설에 들어가시게 되거나, 누군가의 간호를 받아서 생활해야 되는 상황이 발생하게 된다고 해서, 은행이나 부동산 주식 쪽에서 혜택을 특별히 주지 않습니다. 결국은 내가 모은 돈에서 이런 건강상의 문제로 추가비용까지 찾아서 써야되기 때문에 은퇴자금이 더 빨리 줄어들게 되는 거죠. 

연금(Annuity)이 정말 좋은 이유는?
여기서 연금(Annuity)란, “돈을 넣어놓고 이자를 받아서 안전하게 고정인컴을 평생 받아쓰는 보험회사의 은퇴플랜”을 말하는 것이며, 보통은 연금(Annuiyt) 플랜이라고 많이들 부르십니다. 여러분에게 약속한 고정인컴에서 혹시라도 6가지 생활기능 중에서 2가지 이상을 못하는 경우, 고정인컴에 2배가 나오는 옵션 때문입니다. 
생활기능 6가지는 식사, 목욕/위생, 옷입기, 생리현상참기, 환승/이동성, 화장실가기 등등입니다. 예를 들어서 이 손님의 경우, 54만4620불을 넣어놓고 100세까지 매년 51,027불을 개런티로 찾아쓰는 플랜이죠. 이렇게 되면 맡겨놓은 돈은 54만4620달러이지만, 결국 찾아쓰는 돈은 총 1,428,755달러로 결국 이자를 받아서 평생 개런티로 2배 정도의 돈을 찾아쓰게 됩니다. 그런데 여기서 여섯가지 생활 기능 중에서 두 가지 이상을 못하게 되는 롱텀케어 상황에 처하게 되면 자동으로 1년에 나오기로 한 51,027불에서 102,054불 나오게 됩니다. 즉, 한 달에 꼬박꼬박 4,252.25불씩 받게 되는 것이 74세부터 81세까지는 매달 8,504.50불씩 받으시는 인컴에 2배씩 나오게 됩니다. 81세가 넘어서도 사망하지 않으시면 놀랍게도 100세까지 게런티 했던 년 51,027불, 한 달에 4,252.25불을 계속해서 받게 됩니다.
롱턴 케어 상황에 처하게 되는 분이시고 치료를 받으시면서도 100세까지 만약에 사시게 된다면 게런티 연금이 큰 도움이 되겠지요. 만약 은행에서 내가 롱턴 케어 상황에 처해 있다고 해서 이자를 더 주겠습니까? 돈을 더 주겠습니까? 주식이 그런가요? 부동산이 그런가요? 보험회사가 운영하는 연금이야말로 많은 사람들이 은퇴 후 가장 고민하는 메디컬 비용에 대한 대책이 될 수 있는 아주 유일한 플랜이라고 볼 수 있겠죠. 따라서 연금플랜 없이 은퇴를 한다? 이거 불안해서 은퇴가 가능할까요? 이런 안전장치 하나는 해놓을 수 있는 플랜이 여러분 필요하지 않을까요? 혹시 나는 메디케이드 저소득 혜택을 받을 거기 때문에 걱정이 없다라고 생각하시는 분들 분명히 계실 겁니다. 각 주마다 저소득 메디케이드를 받을 수 있는 저소득의 기준가이드라인이 조금씩은 다를 수 있지만 일반적으로 평균 1인 기준 월 $1,677달러 이하여야 되고요. 2인 가정의 부부의 경우라면 한 달에 $2,269달러 정도. 그러니까 1인의 경우 1년 소득이 2만 124불 미만이어야 되거나, 혹은 2인의 경우에는 2만 7228불 미만이 되어야 됩니다. 
부부가 소셜 인컴을 제대로 받는 경우에 메디케이드(저소득 의료혜택플랜) 가이드라인에 정말 아슬아슬하게 벗어나는 경우가 너무 많이 있습니다. 상담 하다보면 소셜 인컴으로 인해 몇 백불 차이로 메디케이드 혜택을 못 받는다는 분들이 많이 있었습니다.  따라서 여러분께서 나는 저소득으로 정부에서 메디케이드 혜택을 받으시겠다 생각하신다면, 현재 받으시거나 앞으로 신청하셔서 받으실 쇼셜 인컴부터 반드시 체크해보시기 바랍니다. 100세 인생이라는 지금 롱텀 케어 플랜을 대처해야하는 필요가 늘어나고 있는 상황에 대비해서 두 배의 인컴이 개런티되는 플랜을 꼭 전문가와 상담 하시길 권장드립니다. 
                   

문의 Amos Jung 480-720-0114